חיסכון לכל ילד - תוכנית החיסכון הלאומית לילדי ישראל
תוכנית חיסכון לכל ילד היא יוזמה ממשלתית שפועלת משנת 2017,
המוסד לביטוח לאומי מפקיד 57 ש"ח בכל חודש לכל ילד עד גיל 18.
ההורים יכולים להכפיל את ההפקדה ע"י הוספת 57 ש"ח נוספים מתוך קצבת הילדים החודשית.
הכסף מנוהל באחד משני אפיקים: בנק או קופת גמל להשקעה, בהתאם לבחירת ההורים.
שאלות חשובות.
למה חשוב להכפיל את החיסכון?
אם תבחרו להוסיף את ה-57 ש"ח הנוספים בכל חודש: תכפילו את הסכום שייחסך לילדכם מ-11,350 ש"ח ל-22,200 ש"ח לאורך השנים. כל שקל שמתווסף מתחיל לעבוד מוקדם יותר, מה שמעצים את אפקט הריבית דריבית (כמו "כדור שלג"). אפשר לעשות את זה כאן
*57 - נכון לשנת 2025, זה עולה עם האינפלציה.
איזה מסלולים יש?
בקופת גמל, המדינה נותנת לבחור מתוך 5 מסלולים:
בשנים האחרונות, עם העלאת המודעות החרדית לנושאים אלו.
שני חברות העבירו את מסלולי ההלכה שלהם למחקי מניות
מיטב הלכה S&P500
בכשרות בד"ץ העדה החרדית וגלאט הון*
עוקב אחרי מדד 500 החברות הגדולות בארה"ב (תשואה ממוצעת היסטורית כ-10% לשנה, אבל גם סיכון). למידע נוסף
אינפיניטי הלכה MSCI ACWI
בכשרות תשואה כהלכה וגלאט הון*
עוקב אחרי מדד עולמי שמפוזר על אלפי חברות ב-47 מדינות (תשואה היסטורית כ-9% לשנה, סיכון מעט יותר נמוך). למידע נוסף
*לדעת "גלאט הון" יש לחתום על היתר עסקה. כאן או לחפש בנדרים פלוס
למי שמעוניין במסלול ללא היתר עיסקא כלל- יש את המסלול של הראל הלכה (50% מחקה מדד עולמי, 25% מחקה מדד ת"א ו25% באג"ח)
או במסלול שמושקע גם במדד הישראלי - יש את מור הלכה (70% מדד עולמי 30 % תל אביב, בכשרות הרב אריה דביר)
האם כדאי לעבור מבנק לקופת גמל?
חיסכון בנקאי בריבית קבועה 4% | חיסכון בקופה בסיכון מוגבר (תשואה 9%) | חיסכון בקופה בסיכון בינוני (5.5%) | חיסכון בקופה בסיכון מועט (4.5%) | סך הפקדות לתוכנית (ביטוח לאומי + הורים) | גיל הילד בזמן משיכת החיסכון |
31,374 ₪ | 50,162 ₪ | 35,977 ₪ | 32,826 ₪ | 22,200 ₪ | 18 |
32,347 ₪ | 65,461 ₪ | 42,746 ₪ | 37,960 ₪ | 22,700 ₪ | 21 |
מי שהשאיר את הכסף בבנק כמעט לא הרוויח. (בניכוי אינפלציה, כמעט הפסיד.)
מעבר לקופת גמל יכולה להגדיל משמעותית את הסכום בסוף התקופה.
איך בודקים באיזה מסלול הילד שלכם נמצא?
איך מחליפים מסלול?
מתי למשוך?
האם אפשר למשוך את הכסף לפני גיל 18?
רק במקרים חריגים מאוד, כמו מחלה קשה.
מה לגבי דמי ניהול?
התוכנית פטורה מדמי ניהול עד גיל 21.
אחרי גיל 21 נגבים דמי ניהול (נכון להיום: 0.22% לשנה).
אפשר להשאיר את זה גם אח"כ
לא חייבים למשוך בגיל 21, אפשר להשאיר את הכסף בקופה, דמי הניהול שם מאוד זולים ביחס לפתיחת קופת גמל.
מתי צריך לשלם מס?
בדרך כלל צריך. (25% על הרווח)
אבל אפשר לעשות את זה חכם.
