להורדת המדריכים.
לדף הבית
חיסכון לכל ילד - תוכנית החיסכון הלאומית לילדי ישראל
  • תוכנית חיסכון לכל ילד היא יוזמה ממשלתית שפועלת משנת 2017,
  • המוסד לביטוח לאומי מפקיד 57 ש"ח בכל חודש לכל ילד עד גיל 18.
  • ההורים יכולים להכפיל את ההפקדה ע"י הוספת 57 ש"ח נוספים מתוך קצבת הילדים החודשית.
  • הכסף מנוהל באחד משני אפיקים: בנק או קופת גמל להשקעה, בהתאם לבחירת ההורים.

חשוב שתדעו – אני לא יועץ פנסיוני מוסמך. גם לא סוכן ביטוח או משהו בסגנון.
אין לי אפשרות לייעץ לכם, בשביל זה צריך להכיר אותכם.
אני רק מנסה לעשות סדר בבלגן, להסביר בשפה פשוטה מה כל אחד צריך לדעת.
אם אתם צריכים ייעוץ מותאם אישית – תמיד עדיף לפנות לאיש מקצוע עם רישיון.
שאלות חשובות.
מהי מטרת החיסכון?
הכסף הזה מיועד לעזור בעתיד. והוא מגיע בדיוק בשלב הקריטי של חתונת הילד.
היכן מנוהל הכסף?
הכסף מנוהל או בבנק או בקופת גמל להשקעה.
איך לבדוק איפה נמצא החיסכון?
אפשר לבדוק איפה נמצא החיסכון ואיזה מסלול נבחר, דרך אתר ביטוח לאומי
למה חשוב להכפיל את החיסכון?
11,350 ₪
ללא הפקדה נוספת
סכום החיסכון הבסיסי
22,200 ₪
עם הפקדה נוספת
סכום החיסכון המוכפל
*57 ₪
הפקדה חודשית
הסכום הנוסף להכפלת החיסכון
אם תבחרו להוסיף את ה-57 ש"ח הנוספים בכל חודש: תכפילו את הסכום שייחסך לילדכם מ-11,350 ש"ח ל-22,200 ש"ח לאורך השנים. כל שקל שמתווסף מתחיל לעבוד מוקדם יותר, מה שמעצים את אפקט הריבית דריבית (כמו "כדור שלג"). אפשר לעשות את זה כאן

זה עדיף על פני חיסכון נפרד, גם בגלל הדמי ניהול הזולים, וגם בגלל שאתם לא רואים את זה יורד לכם מהחשבון
*57 - נכון לשנת 2025, זה עולה עם האינפלציה.
איזה מסלולים יש?
קופת גמל מנייתית
סיכון גבוה, פוטנציאל לרווח גבוה
(בטווח של שנים, הסיכון הולך ויורד. מחקרי עבר הוכיחו שלמרות שהסיכון במניות הוא גבוה, כשמדברים על מדדים לאורך זמן, הם תמיד הביאו תשואה גבוהה יותר מהאפיקים האחרים)
קופת גמל סיכון בינוני
סיכון בינוני, רווחים גבוהים יותר מהבנק
זה בעצם קופה שחצי ממנה הוא קופ"ג מנייתית, והחצי השני הוא קופ"ג סולידית
בנק או קופת גמל סיכון נמוך
סיכון אפסי, רווח כמעט לא קיים
בקופת גמל, המדינה נותנת לבחור מתוך 5 מסלולים:
קופת גמל סולידית (סיכון בינוני)
הרווחים בדרך כלל גבוהים יותר מהבנק, סיכון קטן.
מסלול לפי ההלכה
מיועד למי שמעוניין בכשרות הלכתית על ההשקעה.
קופת גמל מנייתית (סיכון גבוה)
מסלול עם יותר מניות, אפשרות לרווח גבוה יותר, אבל גם סיכון גדול יותר.
מסלול שריעה
מיועד למוסלמים
קופת גמל בינונית (סיכון בינוני)
מסלול שמאזן בין הסולידית למנייתית מבחינת יחס מניות לאג"חים
הכי הרבה כסף נצבר בדרך כלל בקופת גמל עם מסלול מנייתי, במיוחד עוקב מדדים כמו S&P 500 או MSCI ACWI.
צריך להבין שיש סיכון, וגם שנים של ירידות.
רק לטווח ארוך הסיכון יורד, זה אומר שאם הילד שלכם כבר גדול, בן ארבע עשרה, ויהיו שיאמרו אפילו בן 11- כבר לא בטוח שכדאי לכם להעביר את הכסף למסלול מנייתי.
בשנים האחרונות, עם העלאת המודעות החרדית לנושאים אלו.
שני חברות העבירו את מסלולי ההלכה שלהם למחקי מניות
מיטב הלכה S&P500
בכשרות בד"ץ העדה החרדית וגלאט הון*
עוקב אחרי מדד 500 החברות הגדולות בארה"ב (תשואה ממוצעת היסטורית כ-10% לשנה, אבל גם סיכון). למידע נוסף
אינפיניטי הלכה MSCI ACWI
בכשרות תשואה כהלכה וגלאט הון*
עוקב אחרי מדד עולמי שמפוזר על אלפי חברות ב-47 מדינות (תשואה היסטורית כ-9% לשנה, סיכון מעט יותר נמוך). למידע נוסף
*לדעת "גלאט הון" יש לחתום על היתר עסקה. כאן או לחפש בנדרים פלוס
למי שמעוניין במסלול ללא היתר עיסקא כלל- יש את המסלול של הראל הלכה (50% מחקה מדד עולמי, 25% מחקה מדד ת"א ו25% באג"ח)
או במסלול שמושקע גם במדד הישראלי - יש את מור הלכה (70% מדד עולמי 30 % תל אביב, בכשרות הרב אריה דביר)
האם כדאי לעבור מבנק לקופת גמל?
מי שהשאיר את הכסף בבנק כמעט לא הרוויח. (בניכוי אינפלציה, כמעט הפסיד.)
מעבר לקופת גמל יכולה להגדיל משמעותית את הסכום בסוף התקופה.

לאזרחים אמריקאים יכול להיות עדיף להשקיע בבנק ולא בקופ"ג- כדי לא להסתבך עם רשויות המס שם (בלי להכפיל)
איך בודקים באיזה מסלול הילד שלכם נמצא?
1
כניסה לאתר ביטוח לאומי
2
הזדהות
מזדהים בשם ובפרטי האמא (מקבלת קצבת הילדים):
אפשר להזדהות עם כרטיס אשראי על שם האם (לא מחייב כסף)
או במייל (אם המייל מעודכן בביטוח לאומי)
3
צפייה במידע
תקבלו קוד למייל, מכניסים אותו.
ומיד רואים את כל הילדים והמסלול של כל חיסכון.
איך מחליפים מסלול?
מעבר בתוך קופות גמל
  • מצרפים צילום ת"ז של האם + ספח ילדים
  • מציינים את המסלול החדש (למשל "מיטב הלכה" עוקב S&P500, או "אינפיניטי הלכה" עוקב MSCI ACWI)
  • חותמים ומגישים – תוך כ-10 ימי עסקים הכסף עובר למסלול החדש (טוענים שבאינפניטי לוקח יותר זמן- לא בדקתי)
מעבר מהבנק לקופת גמל
  • נכנסים לקישור הייעודי בביטוח לאומי
  • בוחרים מסלול חדש, ממלאים פרטי הילד
  • מצרפים ת"ז + ספח, ומאשרים
שימו לב
  • הכסף שנצבר עד כה יישאר בבנק , לא ניתן להעביר אותו, אלא רק את ההפקדות העתידיות
  • לילד יהיו שני חיסכונות: אחד בבנק (ישן), ואחד בקופת הגמל (חדש)
מתי למשוך?
האם אפשר למשוך את הכסף לפני גיל 18?
רק במקרים חריגים מאוד, כמו מחלה קשה.
מה לגבי דמי ניהול?
התוכנית פטורה מדמי ניהול עד גיל 21.
אחרי גיל 21 נגבים דמי ניהול (נכון להיום: 0.22% לשנה).
אפשר להשאיר את זה גם אח"כ
לא חייבים למשוך בגיל 21, אפשר להשאיר את הכסף בקופה, דמי הניהול שם מאוד זולים ביחס לפתיחת קופת גמל.
מתי צריך לשלם מס?
בדרך כלל צריך. (25% על הרווח)
אבל אפשר לעשות את זה חכם.
משיכה מוקדמת
אם את/ה יודע/ת שתתחיל לעבוד בגיל 21, כדאי למשוך את הכסף שנה לפני כן. כך תקבל את נקודות הזיכוי במס באותה שנה, ותחסוך על המס.
בקשה להחזר מס
כל אחד יכול להגיש בקשה להחזר מס על הכספים שהפקיד בחיסכון.
אפשר להוציא את הכסף בכמה פעימות, וכך להזדכות בכל שנה (שלא עובדים בה) על המס
עד 35,000 במשיכה אמור לזכות על כל סכום המס על ידי הנקודות זכות
חיסכון לפנסיה
אם תשאיר את הכסף בחיסכון עד לפנסיה, הוא יהיה פטור ממס לגמרי. בנוסף, הסכום יגדל למספר אסטרונומי של 3,448,000 ש"ח!
לסיכום
בדקו את המסלול שלכם
אל תתעלמו מהחיסכון הזה! כדאי לבדוק באיזה מסלול אתם
שקלו מעבר לקופת גמל
אם לא עברתם לקופת גמל -תחשבו על זה.
אפשרי במסלול הלכתי
אל תהססו לבקש עזרה
יש מדריכים מלאים באינטרנט ובחברות החיסכון, אל תחששו לשאול ולבקש עזרה
למידע נוסף
לצורך כתיבת המדריך נעזרתי בשני יהודים יקרים.
א. emeksicha@gmail.com או בטלפון 0548592209
(הוא גובה תשלום על עזרה, אבל הוא יודע המון)
ב. ניסן עציוני היקר אפשר להשיג אותו בnisan@amerkaz.click
Made with