מדריך סיכום פנסיה. סיכום של כל ארבעת המדריכים הקודמים, בקצרה, ובלי להיכנס לפרטים.
מדריך סיכום פנסיה
סיכום קצרצר של המדריכים הקודמים. וכמה צעדים קטנים למעשה, איך לוקחים אחריות על הפנסיה שלכם. איך קוראים את הדוח, ומה לעשות.
מהי פנסיה
פנסיה היא החיסכון הגדול ביותר של רוב האנשים – כסף שמופקד מדי חודש בזמן העבודה, ויוצא כקצבה חודשית אחרי הפרישה. בפנסיה יש גם רכיב חיסכון וגם רכיב ביטוחי שמכסה נכות ושאירים.
מהם שלושת הסוגים של הפנסיה
איך מחשבים כמה הקצבה?
בגיל פרישה, כספי החיסכון הופכים ל־קצבה חודשית. גובה הקצבה תלוי בארבעה גורמים עיקריים:
- כמה כסף הצטבר בקופה
- גיל הפרישה ותוחלת החיים הצפויה (מקדם ההמרה)
- המסלול שבחרתם - יותר מניות = סיכון גבוה יותר אבל גם פוטנציאל תשואה גבוה
- איזון אקטוארי- משתנה משנה לשנה, בהתאם למצב החוסכים בקרן.
עוקבי מדדים - באיזה מסלול לשים את הכסף
דמי ניהול
כמה זה נחשב דמי ניהול יקרים?
מה עדיף, דמי ניהול נמוכים בצבירה או בהפקדה?
בעוד שדמי הניהול מההפקדה נגבים רק פעם אחת, כשמפקידים. דמי הניהול מצבירה הם כל שנה מחדש.
אם אין לכם עדיין סכום כסף משמעותי בחיסכון, עדיף לכם דמי ניהול מהפקדה נמוכים על חשבון דמי ניהול מצבירה גבוהים.
ואם כבר צברתם מספיק, עדיף לכם להוזיל את הסכום שירד שוב ושוב על פני דמי הניהול מההפקדה.
יש עוד אפשרויות לדמי ניהול ברירת מחדל?
למרות שהם לא חייבות על פי החוק, חברות הפנסיה נותנות אפשרות לדמי ניהול ברירת מחדל שונים.
דמי ניהול מצבירה | דמי ניהול מהפקדה | קיים בחברות |
0.2% | 1.2% | מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי |
0.15% | 1.7% | מיטב, אלטשולר שחם, מור |
0.12% | 2.0% | מיטב, אלטשולר שחם, מור |
0.1% | 2.2% | אלטשולר שחם, מור |
0.05% | 2.7% | אלטשולר שחם, מור |
איך קוראים את דו"ח פנסיה?
מסתמא קיבלתם בדואר או במייל פעם בשלושה חודשים דוח רבעון מקוצר, בוא נלמד לקרוא אותו, ולהוציא ממנו את הפרטים החשובים
ברוך השם, החוק קובע לכל החברות את הצורה של הדו"ח הרבעוני והשנתי. תוכלו לדלות ממנו את כל הפרטים החשובים.
הדוח מחולק לחלקים מאוד ברורים.
השורה התחתונה
פנסיה טובה לא נבנית ביום אחד, אלא בהחלטות קטנות שחוזרות על עצמן:
מה הדבר הכי חשוב בפנסיה?
סוכן טוב. כזה שימצא דמי ניהול זולים, וידע מהו המסלול הנכון.
זכרו: ההחלטות שאתם מקבלים היום יקבעו את איכות החיים שלכם בעתיד. השקיעו זמן בהבנת האפשרויות ובחירת הדרך הנכונה עבורכם.