צורות שונות של פנסיה

מוצר חיסכון טהור, בלי כיסוי ביטוחי

פשוט תוכנית חיסכון שמושקעת, בלי שום דבר נוסף.

דוגמא לזה? חיסכון לכל ילד (שמושקע בקופת גמל להשקעה) יכול לעשות 'המרה' בשנות הפרישה ולהפוך לקופת גמל לקצבה, וכך להיפטר ממס

יתרונות:

☐הכי גמישה ונזילה: אפשר למשוך את הכסף כמשכורת או כסכום חד־פעמי.

☐יש אפשרות לניהול עצמי.

☐מתאימה למי שכבר יש לו ביטוחים ממקום אחר.

☐מעולה כהשלמה לפנסיה או כהשקעה ארוכת טווח.

☐אין הבטחת הכנסה על ידי הממשלה, מה שמעלה את התשואה המשוערת (אך מוריד את התשואה המובטחת)

חסרונות:

☐אין כיסוי ביטוחי בכלל (לא שאירים ולא אובדן כושר עבודה).

☐אם לא הופכים אותה לקצבה – צריך לשלם מס בעת משיכה.

☐דמי הניהול בדרך כלל יקרים יותר מאשר בקרן פנסיה

למי זה מתאים?
למי שרוצה להוסיף עוד חיסכון לפנסיה.

קרן פנסיה רגילה (מה שנקרא קרן פנסיה מקיפה, מסתמא מה שיש לרובכם)

יתרונות:

☐הכי זולה בדמי ניהול

☐כוללת כיסוי ביטוחי מובנה: אובדן כושר עבודה + ביטוח שאירים.

☐מבוססת על ערבות הדדית, יש איזון בתוך הקרן.

☐השקעות מפוקחות על ידי המדינה.

☐בקרן ברירת מחדל אין שאלון רפואי- מה שאומר שכולם מקבלים ביטוח באותו מחיר, גם מי שבמצב רפואי לא טוב

חסרונות:

☐אין לך שליטה על תנאי הביטוח, זה "חבילה סגורה".

☐אם יש הרבה תביעות או תשואות נמוכות, הקצבה עלולה להיחתך (מנגנון איזון אקטוארי).

☐יש תלות בבריאות, מבוטח חדש עובר "חיתום רפואי".

למי זה מתאים?
לרוב המוחלט של הציבור. במיוחד אם אתה צעיר, בריא, ושכיר.