פנסיה
כל מה שצריך לדעת
מדריך ראשון מתוך סדרה של מדריכים בעז"ה
תוכנית הפנסיה היא אחת ההחלטות הפיננסיות הכי משמעותיות שתעשו בחיים שלכם. אבל רוב האנשים – לא מבינים מה יש שם בכלל. אז בואו נעשה סדר. בלי מילים גבוהות, בלי טבלאות מסובכות, רק מה שחשוב לדעת.
מהי בכלל פנסיה?
פנסיה היא קצבה חודשית שתקבלו אחרי שתפסיקו לעבוד. זו בעצם המשכורת של אחרי הפרישה שתספק לכם הכנסה קבועה גם כשתהיו בלי עבודה.
באיזה גיל יוצאים לפנסיה?
נשים בגילאי 62-65, תלוי באיזה שנה הם נולדו. גברים בגיל 67. (לפרטים מדויקים)
ישנה אפשרות לצאת לפנסיה מוקדמת החל מגיל 60
למה צריך את זה?
כי גם אחרי גיל הפרישה תצטרכו לשלם על אוכל, דיור, תרופות, נסיעות... בלי פנסיה ובלי משכורת - תישארו בלי מקור הכנסה קבוע.
מי מפריש לפנסיה?
איפה נמצא הפנסיה שלך?
ההיסטוריה של הפנסיה
מבנה הפנסיה בישראל
כמה מפרישים?
אם אתה שכיר:
בדרך כלל ההפקדה החודשית כוללת שלושה חלקים:
מי משלם | כמה | רכיב |
מתוך השכר שלך | ~6%* | תגמולי עובד |
על חשבון המעסיק | ~6.5%* | תגמולי מעסיק |
תוספת מהמעסיק (אפשר למשוך בסיום עבודה, לא מומלץ.) | ~6% | פיצויים |
*וניתן להעלות ל7%
*אם המעסיק רוצה, הוא יכול להעלות ל7.5%
מקסימום ההפקדות לפנסיה עומד על 22.83% מהשכר, ומינימום ההפקדות עומד על 18.5%.
אם אתה עצמאי:
סכום ההפקדה השנתי | שיעור ההפקדות המחויב בחוק | עד גובה הכנסה (שנתית) |
3,555.37 ₪ | 4.45% | מ-1 ₪ עד 79,896 ₪ |
10,026.95 ₪ | 12.55% | מ-79,897 ₪ עד 159,792 ₪ |
0 ₪ | אין חובת הפקדה | על כל שקל מעל 159,793 ₪ |
(הסכומים נכון לשנת 2025)
המדינה נותנת החזרי מס על ההפקדה (נדבר על זה בהמשך).
למה כדאי להתחיל מוקדם?
בגלל ריבית דריבית – כל שקל שאתה מפקיד, מתחיל להרוויח, והרווחים שלו גם מרוויחים. תחשבו על זה כמו כדור שלג: מתחיל קטן, מתגלגל... וצובר עוד ועוד.
גיל תחילת חיסכון | הפקדה חודשית | סכום מוערך בגיל 67 |
25 | 1,000 ש"ח | כ־4,859,098 ש"ח |
40 | 1,000 ש"ח | כ־1,298,999 ש"ח |
מה עוד מקבלים בפנסיה?
כיסוי ביטוחי – כן, זה גם ביטוח!*
אלה דברים שהרבה לא יודעים בכלל שיש להם – וחשוב להבין מה גובה הכיסוי.
*בקרן פנסיה- הרחבה בעז"ה במדריכים הבאים.
הטבות מס – שווה לדעת
בקיצור – גם המדינה רוצה שתפריש, ומתגמלת אותך על זה.
סיכום
מה השלב הבא?
במדריך הבא בעזרת השם נדבר על הסוגים השונים של הפנסיות שיש.