מהי קרן כספית
ומדוע היא השקעה נכונה לטווח קצר?
מה זה?
קרן כספית היא כלי השקעה המיועד לטווח קצר, המאופיין בבטיחות גבוהה. הקרן משקיעה בנכסים נזילים עם סיכון נמוך, ומציעה תשואה אטרקטיבית יותר בהשוואה לחיסכון בעו"ש, לצד אפשרות למשיכה מהירה וגמישה של הכספים.
*תשואה ממוצעת של אזור ה4% בשנה
לא לטווח ארוך
למשקיעים המחפשים אפשרויות השקעה ארוכות טווח, קיימים מוצרים פיננסיים מתקדמים שלא יידונו במדריך זה.
יש משמעות לחיסכון לטווח ארוך, כקרן ביטחון
מתי כדאי לשים כסף בקרן כספית?
למה לקנות קרן כספית במקום להשאיר את הכסף שוכב בעו"ש?
רבים משאירים כסף זמני בעו"ש מתוך נוחות – אך הכסף לא מניב רווח. אם אין צורך דחוף בכסף, כדאי להעבירו לקרן כספית גם לכמה ימים או שבועות.
שתי קרנות כספיות כשרות עם דמי ניהול נמוכים*
שם הקרן | מספר קרן | בית השקעות | כשרות |
קסם אקטיב כספית כשרה | 5142377 | קסם | בד"ץ העדה החרדית |
איילון כספית כשרה | 5142252 | איילון | הרב אריה דביר |
*נכון לזמן כתיבת המדריך, בינה"ז ניסן תשפ"ו. יש עוד. נכתבו כאן רק שתי קרנות כדי לפשט את המדריך, יש עוד הרבה קרנות, הפער ביניהם הוא לא קריטי.
אם כי ישנם כאלו שיעדיפו מבחינת כשרות קרנות אחרות מאלו (כאלו שמלוות רק למדינה) יש קרן כזאת של אלטשולר שחם 5140918 אבל התואה הממוצעת שלה קצת יותר נמוכה
איך קונים קרן כספית בבנק – מדריך צעד אחר צעד
הערה: מי שלא חתם על 'שירותים בשוק ההון' (בכל בנק זה נקרא אחרת, דברו עם הפקיד, הוא יבין) בעת פתיחת החשבון, יצטרך לגשת לסניף הבנק (בחלק מהבנקים נותנים גם בטלפון) ולחתום לפני ביצוע ההשקעה באינטרנט.
אין מה לחשוש – מדובר בפעולה שגרתית ופשוטה.
טיפים חשובים:
שימו לב! קרן כספית מומלץ לרכוש דרך הבנק ולא באמצעות חשבון מסחר,
שכן על פי החוק לבנק אסור לגבות עמלות על כך.
אפשר גם לקנות דרך פייר, הם לא לוקחים עמלות בכלל על מכירה וקניה של קרן כספית.